原标题：个人养老金即将到来！退休后我能得到多少？
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退休能拿多少（网络配图 侵删）
2022／055篇 封面图／摄图网
文字| 小丫
上周出了个大新闻，那就是国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，照这意思，个人养老金制度就要来咯！
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平时咱们都有交社保，里面就包含养老保险，那个人养老金又是什么呢？
其实这两者还是很有差别的。
1.什么是个人养老金制度？
目前我国的养老体系总共有三个支柱：
（1）第一支柱：基本养老保险
即职工基本养老保险（我们平时交的社保里包含，由个人和单位共同缴纳）城乡居民基本养老保险，大约已经覆盖10亿人群。
（2）第二支柱：企业年金职业年金
即企业及职工在基本养老保险的基础上，自主设立的年金。有的单位交五险二金，这二金除了公积金，另一个就是年金，不过只有少数企业才有。目前大概已经覆盖5800万人。
（3）第三支柱：个人养老金制度、商业养老保险等
主要以个人为主导，全由个人承担。
大家都知道，当前我国人口老龄化（长寿化）、结婚率下降、出生率下降已是不争的事实，连带着社会养老压力骤增，粗暴点说，就是咱们社保里交的那点基本养老金，以后大概率是不够用的。
所以，像第二支柱、第三支柱养老，国家是积极推动发展的。
2.哪些人能参与个人养老金制度呢？
自愿参加。在中国境内参加城镇职⼯基本养⽼保险或者城乡居⺠基本养⽼保险的劳动者。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。（缴费上限以后会根据情况适当调整）
3.怎样缴费？缴纳的费用又会去哪儿？
费用由个人完全承担。参加人通过个人养老金信息管理服务平台建立个人养老账户并缴费，账户封闭运作（可以购买银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，这类产品由相关金融监管部门确定和发布），其权益归参加人所有。
4.怎样领取？
这个想必大家最为关心。
参加人
达到领取基本养老金年龄
完全丧失劳动能力
出国（境）定居
或者具有其它符合国家规定的情形
可以按月、分次或者一次性领取养老金，领取方式一经确定不得更改，除另有规定外不得提前支取。
那没领取完人就挂了，咋整？
放心，个人养老金账户中的资产可以继承。
5.收益怎样呢？
退休后究竟能拿到多少钱，我们当然也很关心。
有人算过账了，如果按照社保基金年化8%左右的投资回报来算，每年交1.2万的个人养老金，那么20年后（累计交24万）的账户资产可以达到57.3万。但这个8%其实很不好说，得看投资环境和能力怎样，你懂的。如果按年化4%来算，20年后金额则是36.5万。
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图片：微博@财经网
总体来说：
个人养老金有税收优惠，这对收入中高群体或许吸引力更大一些。个人养老金封闭运作，有强制储蓄、专款专用的作用，适合管不住手的人。
看个人需求。
6.追求更强的养老确定性，还有什么方式？
推荐商业养老保险，比如纯年金、增额终身寿，越来越多人选择。
为什么？
（1）纯年金、增额终身寿，以后能拿多少钱是确定的，会白纸黑字写进合同，直接就锁定了收益率，不用担心投资环境变化、不用担心收益变化。
既然是养老，当然要可预期、可保障。
（2）有的纯年金、增额终身寿也能兼顾一定灵活性，比如减保取现、保单贷款，这样万一真的有突发紧急事件需要用大笔钱，还有个后手。
（3）有的商业养老保险提供的养老增值服务挺不错，比如养老社区权益。
入住养老社区，也成为越来越多人的选择，里面有老年朋友、有专业护工甚至养老医疗。
（4）此外，相较于个人养老金每年1.2万的上限，商业养老保险有条件的人可以多买一点，这样以后拿的养老钱更多，保证养老品质。
我之前介绍的金盈年年养老年金（互联网专属），就带养老社区权益，保费30万起就有养老社区旅居权、70万起就有长居权，特别普惠。
这款产品的终身版（A款）有效保额会按3%每年递增，并且保证可以领取20年。
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年金领取，我以30岁男性，总保费50万（年交5万*10年）为例测算了下，还是不错的：
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感兴趣的，可以自己扫码测算领取额，最好是预约个顾问咨询下：
金盈年年养老年金
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还有金满意足增额终身寿（线下）
以30岁老王，年交5万交10年（共50万）为例，如果钱一直不用，现金价值不断
第10年增长到60万多（翻了1.2倍），复利3.419%，折算单利4%；第30年增长到120万多（翻了2.4倍），复利3.478%，折算单利有5.96%；
时间越长，利益越高，长期可以锁定接近3.5%的复利。
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如果中途不取用，这笔钱可以传承下去，留给子孙后代。如果中途需要用钱，可以跟保险公司申请“部分领取”，剩下的钱继续增值，挺灵活。
看重养老社区权益的，可以考虑金盈年年养老年金
看重资金灵活性和收益的，可以考虑金满意足增额终身寿
这两款产品都是5000元起就能上车，门槛不高。
感兴趣的，可以扫码预约顾问咨询并协助投保（线下产品）：
金满意足增额终身寿
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复利最重要的就是时间，买储蓄险想拿到丰厚的收益，前提是要长期持有。因而大家要用长期不用的钱来买，并且专款专用，用它作为长期稳健增值的资产。
（Tips：储蓄险非理财产品，保单生效后不想要了只能退保，如现金价值还未超过已交保费，可能会有退保损失）
最后我想说，个人养老金制度的推出，其实也提醒我们未来的养老问题有多严峻，目前我国的养老体系就是上面介绍的三大支柱了，大多数人是仅有第一支柱的，甚至有的人第一支柱都没有......建议大家目光放长远一些，未雨绸缪起来，有条件的还是搭配多样的养老方式，提前做好养老规划。
往期内容：月入6万，深圳2套房，即将破产.....
