原标题：招商信用卡去年收入近800亿，其中利息收入近540亿
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招商信用卡怎样还房贷（网络配图 侵删）
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3月20日晚间，“零售之王”招商银行发布2019年业绩报告显示，截至2019年末，招商银行总资产为7.42万亿元，较上年末增长9.95%；全年实现营业收入、归属于股东净利润分别为2697.03亿元、928.67亿元，同比增长8.51%、15.28%，其中净利润增速为2013年来新高。
业绩指标概览
流通卡量截至2019年末，招商银行信用卡流通卡量达9,529.99万张，同比增长13.04%，信用卡数字化获客占比达64.32%。
流通户数截至2019年末，招商银行信用卡流通户数达6,450.48万户，同比增长11.16%。
透支情况招商银行信用卡贷款余额6,709.92亿元，同比增长16.62%，行业占比8.84%，信用卡循环余额占比为22.38%。
零售信贷比招商银行信用卡业务零售信贷占比为28.82%，较年初降低0.13%。（零售信贷占比=信用卡贷款余额/零售贷款和垫款总额）
交易情况2019年，招商银行信用卡实现交易额43,486.15亿元，同比增长14.62%。
收入情况2019年，共实现信用卡业务收入799.88亿元，其中利息收入539.99亿元，同比增长17.44%，非利息收入259.89亿元，同比增长25.42%。同期招商银行总营业收入为2,697.03亿元，信用卡业务收入所占比例为29.66%。
风险情况受共债风险等外部因素影响，报告期末，信用卡不良率有所上升，为1.35%。
年报显示，截至2019年末，招商银行不良贷款余额为522.75亿元，同比下降2.48%；不良率为1.16%，同比下降0.20个百分点。
零售贷款不良率为0.73%，较2018年末提升0.06个百分点。具体来看，小微贷款、个人住房贷款、其他不良率均下降，仅信用卡贷款提升0.24个百分点。而从不良贷款金额来看，信用卡贷款大幅提升，由2018年末的63.92亿元提升至2019年末的90.33亿元，同比增长41.32%。
“报告期内，受信用卡风险上升影响，本公司不良贷款生成额、不良贷款生成率均有所上升。”招商银行表示，同时受个别对公大户不良生成与信用卡不良增加的影响，总行不良贷款率较上年末上升0.50个百分点。
招商银行在年报中提及，从短期看，目前行业仍处于风险释放期，叠加新冠肺炎疫情影响，消费信贷类资产质量仍将面临压力，但从长期看，其具备优质的客群基础，与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限，资产质量将保持相对稳定。
信用卡未使用额度招商银行信用卡额度使用率为41.28%，较上年末上升0.59%。
卡中心人数2019年，招商银行信用卡中心人数为6360人。
业务发展情况
报告期内，招商银行信用卡坚持创新驱动和技术驱动，保持良好的业务发展态势。具体包括：持续调整优化新户结构，积极探索社交获客新模式，加强线下渠道的精细化管理；围绕饭票、影票等生活场景，进一步优化用卡环境；持续升级境内外营销活动，围绕10周年超级大回馈开展“10元风暴”，并联合五大国际卡组织共建合作平台，推出“非常全球”计划；
完善信用卡产品矩阵，携手IP“宝可梦”推出“宝可梦”粉丝卡，并结合年轻人探索世界、追求自由的特点，全新推出“星座守护”信用卡及“自由人生”白金信用卡；
坚持优化资产结构，持续提升消费金融产品满意度和营销效率，推动形成以量化决策为支撑、以客户为中心的数字化经营体系；
全力打造AI服务平台，积极推动金融科技应用，营造大数据生态，进一步提升用户体验。
在信用卡智能服务体系方面，持续以掌上生活App为主、第三方渠道为辅，进一步探索新兴渠道的1N服务生态布局。为支撑巨大的服务流量，本公司依靠大数据和人工智能打造了智能服务机器人、流量分发决策机器人、智能坐席助手机器人、服务分析机器人、质检机器人等，覆盖用户洞察、流量分发、服务交互、需求再挖掘、管理提升等五大模块，并将呼叫中心移至掌上生活App，为用户提供视听多媒体交互服务，实现了服务效率和用户体验的升级。
报告期内，推出掌上生活App8.0版本，以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景，在进一步强化信用卡主营业务的基础上，积极探索拓展内容生态、质量电商、汽车生活等生活场景，重构与用户的连接。
截至报告期末，掌上生活App累计用户数9,126.43万户，其中非信用卡用户占比31.51%。报告期内，掌上生活App日活跃用户数峰值903.58万户，期末月活跃用户数4,664.34万户，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.21%和73.90%。
“2020年要把握信用卡业务发展节奏，平衡风险与规模的增长，积极调整优化资产结构，通过深度经营提高客户粘性及交易频次。”招商银行表示。
招行行长最新内部信曝光
以下是内容原文：
2019年我们依然能量满格，硬核自我，又交出一份不错的答卷。
截至年末，招商银行总资产达7.42万亿元，较上年末增长9.95%；全年实现营业收入2,697.03亿元，同比增长8.51%；实现归属于本行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%。ROAA、ROAE持续提升，不良贷款额和不良贷款率继续“双降”，拨备覆盖率持续提升。更加重要的是，我们打开了未来发展的空间——“招商银行”“掌上生活”两大App月活跃用户突破1亿，零售金融数字化转型追星逐辰，公司金融数字化转型向“南”而行；云计算能力行业领先，开放的数字化基础设施云台初垒……我们以更克制的资产扩张速度实现了更好的发展效益，越过规模制胜和结构制胜阶段，矢志探索数字化时代的经营模式。
这些成绩，得益于亿万客户与我们风雨同舟、不离不弃，鞭策我们“因您而变”，因势而变；也得益于过去十年金融科技的革命性变迁，为我们探索商业银行新经营模式透射出一束光亮；更得益于我们十年磨一剑的战略定力：我们以“一卡通”铸就的科技成色和“一次转型”奠定的零售先发优势为支点，持之以恒推动“轻型银行”转型步步深入。
经过上半场转型，招商银行“轻资产”经营成效明显，使我们有勇气抛弃规模情结，赢得结构制胜的先机。随着“轻型银行”转型深入，我们认识到，科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量；要真正实现“轻经营”和“轻管理”，也必须依靠科技的力量。因此，我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行，把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。
面对数字化世界，我们在不断碰撞中成长，而最大的成长就是，招行整个组织逐步找到了数字化转型的感觉，就像我们十年如一日做零售业务对服务的感觉一样，正在深入招行体系化能力的骨髓。我们也在不断试错中颠覆自我认知：跟随客户走入新的生态场景，却发现自己才是陌生人；努力打造数字化经营能力，却发现基础设施的筋脉还不通畅；想要搭上科技变革的快车，却感觉组织进化速度还跟不上；想让组织更加轻盈，却发现文化的不够开放和包容让我们步履蹒跚。在数字化时代的浩瀚星空中，我们看到了自己的无知和渺小。
我们躬逢盛世，躬身入局，像一个懵懂少年，怀着好奇和敬畏之心，努力寻找属于招商银行自己打开数字化大门的那把钥匙——开放与融合。
开放，是为了寻求服务机会。数字化时代，对客户而言，金融只是工具，个人生活和企业经营才是目的。纯粹而独立的金融服务越来越难以触达客户，我们必须跟随客户的脚步，寻找和融入数字化时代金融服务的新入口。我们围绕金融核心搭建或切入客户服务生态，招行零售金融基于“招商银行”和“掌上生活”两大App的生态服务平台建设，已初具规模。我们将加大“引进来”的力度，与合作伙伴共建生态圈，聚焦形成优势场景，培养和强化用户习惯；我们要大踏步地“走出去”，开放II、III类户，通过API接口输出金融服务能力，建立更加广泛的生态联盟。企业经营数字化是未来一个重要的客户服务入口。我们将探索从企业数字化服务切入公司客户的产业互联网建设，从资管生态化服务切入同业客户的生态圈建设。
融合，是为了提升服务能力。数字化时代，市场竞争不再是单个产品和业务线的竞争，而是整体生态的竞争。这就要求我们打破内部竖井和业务边界，集聚有生力量作用于市场，服务于客户，通过服务的组合增加服务价值，增强服务粘性。开放和融合是一个硬币的两面。只有开放，才能获取更多服务入口和更丰富的客户需求，才能刺激融合能力的生长；只有融合，才能形成完整的服务生态，才能进一步提升开放的价值。
开放与融合，对我们的组织进化和管理升级提出了新的要求。我们正在从组织到行动，打破边界，更多地组建任务型团队。我们努力提升中台能力，逐步构建赋能型组织：建设架构开放、敏捷迭代的系统中台，将系统解耦，实现功能模块化、产品化，从技术底层打通所有业务系统；建设数据中台，将数据作为核心资产，打通内外部数据，完善大数据治理体系；建设业务中台，打造强大的“总参谋部”，向市场赋能，为一线减负。我们期望建立中台赋能前台、前台反馈推动中台迭代的循环，推动招商银行组织自我进化。
开放与融合的最底层，是文化的蝶变。文化是最底层的生产力，是链接个人与个人、个人与组织的柔性价值网。如果管理是一个装满容器的过程，制度就是石头，管理者是沙子，组织文化则是水。企业文化与水一样，无处不在，润物细无声。凭借组织的文化自觉，可以解决许多制度和人覆盖不到的问题。
“轻型银行”转型到最深处，就是轻型文化。“清风公约”的发布，标志着我们决心塑造“开放、融合、平视、包容”的新型企业文化，让每一个员工发自内心地做正确的事。7万多名招行人价值观的最大公约数，将牵引我们与亿万客户形成心灵共振，构筑招商银行最宽的护城河。
2020年伊始，一场波及全球的新冠肺炎疫情给实体经济和金融业带来实质性冲击。但我们坚信，危机改变不了大国崛起的百年变局。比尔?盖茨曾说，人们总是高估未来一两年的变化，低估未来十年的变革。我们不会浪费这场危机。面对危机，积极应对比预测结局更重要。我们坚信，回归初心，遵循规律，更加贴近客户、贴近市场，积极拥抱变化，快速试错，快速学习，快速进化，才是应对危机最好的方法论。
疫情让我们关心蔬菜、口罩和亲友，但也让我们更加信仰开放、融合与分享。我们无法预测未来，但我们坚信，唯有更加彻底地开放与融合，参与到塑造未来的过程中去，才可能拥有未来。
道阻且长，行则将至。想，都是问题；做，才有答案。
招商银行股份有限公司行长：田惠宇2020年3月20日
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又到了年报公布的时间锁定“银数观卡”weixin公众号第一时间get上市银行信用卡业务情况长按识别文末二维码回复“招商银行”即可下载招商银行2021年年报原文业绩指标概览卡量情况截至2021年末，招商银行信用卡流通卡量达10,241.60万张，较上年末增长2.90%。流通户数截至2021年末，招商银行信用卡流通户数达6,973.94万户，较上...
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