原标题：玩花、借钱、小额贷款、信用卡，你是铜牌还是王牌
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支付宝、weixin的金融功能不可谓不强大，城里乡下无处不在。虽然你可能都用过（或者经常用）诸如花呗、借呗、微粒贷等功能，信用卡额度也可能至少有五六万，但是，不见得你就是资深玩家，可能还只是小白一枚。
一、花呗：免年费的信用卡
支付宝除了余额宝（活期理财），大家用得多的就是花呗和借呗了。花呗让你先花钱后结算，还可以分期还款，甚至在不支持信用卡付款的支付场景，花呗还能提供小额的转账支付额度，颇得用户的欢心。
pos机怎样扫借呗（网络配图 侵删）
二、分期谁划算：花呗or信用卡
账单分期，是用花呗分期还是信用卡分期？这就看你手上的信用卡的分期费率来决定。一般来说，平安、华夏信用卡的分期费率比较高，招行、广发信用卡分期费率相对较低。（需要注意的是，对比项使用的是官方给出的名义利率，而不是实际利率，关于实际利率，不在此处论述）
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既然要对比，那么花呗的分期费率又是什么水平呢？在分期测算界面，显示的“总手续费率8.8%”，就是分12期的总费率，那么每个月的分期费率就是0.0073（用总费率0.088除以12期），也就是月费率为7厘3（1万块钱一个月就是73块利息），不可谓不高。
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上表梳理了花呗各分期方案的月费率，都超过了7厘，还是比较高的。与之类似，如平安信用卡的相应分期费率也差不多，都属于较高的费率水平。相比之下，广发信用卡的分期费率就相对较低。就拿12期来看，广发信用卡月费率为5厘3，年费率6.36%，相比花呗账单2万办理同样的分期，总的利息成本就少了488块。
如果非要在花呗和信用卡选择办理账单分期的话，一般还是会选择信用卡分期。一来利息成本相对较低，二来信用卡额度较高，不太影响后续的消费，并且，信用卡的免息期更长（最长个半月），前提是，你有信用卡可以对比选择。
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三、临借现金：借呗or微粒贷
临时借取现金，支付宝有借呗，weixin有微粒贷，各家信用卡也有相类似的备用金提供，最直接的就是信用卡取现（取现手续费+每日计息）。借取现金，都是随借随还，按日计息，没有其他费用。一般是按照每天0.05%收取利息，也就是借1万每天利息5块钱。微粒贷多数人的费率都是0.05%，而借呗的费率为0.03%的人也不少，信用卡的相似备用金日费率也基本是0.035%到0.05%之间。
临时借取现金的话，借呗相对微粒贷成本更低，目前笔者也没看到有比借呗万三的日费率更低的取现渠道。
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另外，可以借取现金的一种投机方式----信用卡套现，虽然银行禁止，但是很多人都会使用。要区分清楚的是，信用卡套现相当于虚假消费，而信用卡取现则是直接透支现金，银行是允许的，而取现除了取现手续费之外，取现金额也是每天按照万分之五的费率收取利息。
信用卡套现不外乎pos机刷卡和扫码支付，不管哪一种，都是需要支付提现手续费的。现下行情，pos机刷卡手续费，小机费率大概是0.61%+3元，大机费率约0.65%。举个例子：小机刷卡1万块，手续费就是10000*0.61%+3=64元。而这个手续费在你刷卡的时候，你是看不到的，只有收款方提现到yinhangka的时候，才会有体现。但是，是你要借别人的pos机刷卡套现，这个手续费不应该是你出的吗。而扫码支付也类似，像支付宝收款码的商家要提现，手续费更高。
值得注意的是，信用卡代还，也就是重复套现还款而已，套现手续费和代还服务费，自然得由你承担，并且，代还的违规行为所隐含的后果更是要你自己承担，比如降额、封卡。
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四、使用风险提醒
支付宝、weixin、信用卡，现下生活中最常用的支付工具，使用时，还是要注意一下相关的风险点。
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信用卡分期费率花呗手续费微粒
